Pan Karel (jméno záměrně neuvádíme celé) prodal firmu po dvaceti letech.
Na účet mu přišlo 25 milionů korun. Do té doby řešil firmu a její fungování. Teď před ním najednou byla správa majetku.
Brzy se ozvali privátní bankéři z ČSOB, České spořitelny a J&T banky. Schůzky v reprezentativních prostorách, profesionální komunikace, uhlazené prezentace. Bankéři mluvili o výnosech, portfoliích a grafech. Působilo to jistě a systematicky.
Jenže v každé nabídce se opakoval stejný vzorec. Aktivně řízené fondy z vlastní skupiny banky. Vysoká nákladovost. Někde i strukturované certifikáty s omezenou likviditou a složitým rizikem. Oficiálně „řešení na míru".
Neoficiálně byly v hře tři motivy:
- vstupní poplatky,
- výnos portfolia
- a ekonomický prospěch banky.
Bylo to podávané kultivovaně, ale pořád šlo o produkty. Navíc každá banka mu sdělila něco jiného a informace si navzájem protiřečily.
S tím přišel za námi. Chtěl totiž získat nezávislý pohled.
My jsme nezačali portfoliem. Začali jsme tím, jak chce pan Karel žít a co má v plánu.
Zajímal nás jeho příběh, cíle a očekávání. Z čeho bude žít po prodeji firmy. Jaké má další příjmy. Jaké má plány. Co se stane, když něco nepůjde podle nich. Jaký pokles hodnoty by unesl, a při jakém by přestal spát. Bavili jsme se i o věcech, které se obvykle odsouvají: úmrtí, nemoc, složitější rodinná situace…
Z toho vyplynula jednoduchá věc, kterou banky přehlédly. Hlavním cílem pana Karla nebyl maximální výnos. Byla to ochrana majetku a klid.
Pak přišel ještě jeden detail.
Pan Karel už vlastnil několik investičních nemovitostí. Přesto mu nabízeli další realitní fondy. My jsme do nového portfolia nemovitosti vědomě nezařadili. Nedávalo to smysl. Místo toho jsme jeho stávající nemovitosti převzali do správy.
Pan Karel přestal řešit nájemníky, prodlužování smluv, vyúčtování, schůze SVJ a drobné opravy. Nemovitosti dál generují příjem. A navíc mu už neberou čas ani energii.
Finanční portfolio jsme postavili jako doplněk k jeho životu, ne jako samostatný produkt. Globálně diverzifikované, nízkonákladové, námi řízené. S jasnými pravidly pro růst, pokles i krizové scénáře. S plánem pro fázi akumulace i fázi čerpání renty. A s postupem pro nečekané životní události.
Zatímco banky řešily, co pan Karel koupí, my jsme řešili, jak má jeho majetek fungovat celý život. To je rozdíl mezi prodejem produktu a skutečným wealth managementem.
