Wealth management
Váš majetek. Jeden jasný plán a dlouhodobá nadstandardní péče
Wealth management pro nás představuje celek. Investice, nemovitosti, daně i právní rámec. Navrhneme vám plán, který pečlivě chrání to, co je pro vás opravdu cenné, váš majetek. Srozumitelně. S transparentními náklady.
Majetek bez strategie se nezhodnocuje.
Jenom leží
Většina lidí má peníze rozloženy neefektivně. Peníze na účtu, nemovitost, investice u brokera nebo na investiční platformě. Nikdo se nikdy nepodíval, jestli to dohromady dává smysl.
Výsledek je vždy stejný: platíte víc, než musíte. A v noci vás občas napadne, jestli to děláte správně.
Pojďme to změnit
Banka řeší svůj produkt. Poradce provizi.
Nikdo neřeší váš majetek jako celek.
A vy za každý kus platíte zvlášť, přestože vše spolu úzce souvisí.
Přitom právě provázanost rozhodnutí určuje, jak dobře váš majetek funguje. Dnes i za dvacet let.
Naše služby platíte přímo vy, proto zastupujeme vždy vás. Cenu znáte předem. Na začátku jednorázový poplatek za sestavení investičního plánu. Plán je váš a můžete si ho odnést bez dalšího závazku.
V případě následné správy majetku účtujeme platbu za správu, jejíž větší část vážeme na zhodnocení vašeho portfolia.
Přesně tak to děláme ve Finspiru.
S jedním partnerem získáte
kompletní přehled a jasný plán
Wealth management ve Finspiru znamená jednu promyšlenou strategii. Investiční portfolio, spořicí rezervy, investiční nemovitosti, daňové dopady, právní rámec. Vše propojené, vše sledované, vše vysvětlené srozumitelně.
Na rozdíl od banky není pro nás wealth management jen o prodeji produktů, ale zejména o tvorbě plánu, nastavení strategie, přizpůsobování cílům a aktivním řízení portfolia.
Nerozhodujeme za vás, pomáháme vám
Abyste se o svém majetku mohli rozhodovat s přehledem a bez tlaku.
Za každým řešením stojí tým odborníků
Opíráme se o data a o konkrétní situaci člověka, ne o šablonu z katalogu produktů.
K naší práci patří daňové i právní poradenství
Ne všude je to samozřejmost. U nás je to v rámci wealth managementu standard.
Cílem není maximální výnos.
Cílem je nepřijít o to, co jste vybudovali
Jak investujeme
Pro správu vašeho majetku používáme přístup, který se odborně nazývá Wealth Protection.
Je to konzervativní investiční strategie zaměřená na dlouhodobé udržení hodnoty kapitálu, omezení rizika trvalé ztráty a zajištění stabilní renty.
Není postavená na predikcích trhu ani na honbě za nadprůměrným zhodnocením.
Je postavená na tom, aby váš majetek pracoval předvídatelně, levně, v každé fázi života a za každé situace na trhu.
Ochrana má přednost před výnosem
Vyhýbáme se příležitostem, které slibují velké zhodnocení za cenu vysokého rizika. Spekulace nepatří do dlouhodobé péče o majetek.
Široká globální diverzifikace
Do portfolia zařazujeme i přímé akciové nebo dluhopisové pozice v rámci satelitní části portfolia. Místo sázek na jednotlivé tituly pracujeme s celým světovým trhem.
Měnové rozložení
Část portfolia držíme v různých měnách. Snižujeme tím riziko koncentrace v jediné měně a v jediné ekonomice.
Nízká nákladovost
Vybíráme nejen fondy s nízkými poplatky, ale i přímé pozice. I ty se snažíme kupovat například v institucionální třídě, která je levnější. To v dlouhém horizontu rozhoduje i o desítkách procent výsledku.
Prevence rizik mimo trh
Hodnotu majetku nezničí jen propad burzy. Zničí ji i špatně ošetřený rozvod, dědictví, věřitelé nebo unáhlené rozhodnutí pod tlakem. Wealth Protection řeší i tato rizika.
Wealth Protection neznamená vzdát se růstu. Její principy uplatňujeme i ve fázi, kdy majetek teprve budujete. Ne proto, abychom postupovali opatrněji, než je nutné, ale aby jedna špatná situace na trhu nebo nevhodně zvolená strategie nesmazala roky práce a nemuseli jste začínat znovu.
Privátní bankéř pracuje pro banku.
My pracujeme pro vás
Většina klientů, kteří k nám přicházejí, dříve řešila majetek v privátní bance. Rozdíl není v tom, kdo je lepší člověk. Rozdíl je v tom, jak je kdo placený a v jakém pořadí se rozhoduje. Tady je šest míst, kde se to projeví.
Cílem je zisk banky. Bankéř má fixní plat a vysoké odměny navázané na prodej a plnění plánu.
Cílem je růst vašeho majetku. Většinu naší odměny vážeme na zhodnocení vašeho portfolia.
Začíná se u produktu, který banka potřebuje prodat. Váš cíl se k němu dohledává až potom.
Začínáme u vašeho plánu, cílů a životní situace. Pak navrhneme majetkovou strukturu a alokaci. Konkrétní produkt vybíráme jako poslední.
Převážně z vlastních fondů banky.
Z celého světového trhu, napříč největšími bankami a investičními společnostmi. Do portfolia řadíme i přímé pozice ve firmách a státní dluhopisy.
Vstupní poplatek podle objemu investice. Čím víc vložíte, tím víc hned na začátku zaplatíte.
Fixní poplatek za vytvoření investičního plánu. Pro každého klienta stejný, bez ohledu na výši investice.
Buď konzervativní produkty, které nepokryjí ani inflaci, nebo dynamické produkty s náklady 2 až 4 % ročně.
Pracujeme s produkty, jejichž náklady se pohybují mezi 0,02 a 0,5 % ročně. I s naší odměnou vás správa vyjde levněji.
Každá další schůzka končí dalším produktem. Plán se plní, ne dodržuje.
Držíme se plánu, na kterém jsme se dohodli. Nové produkty vám nenabízíme proto, aby se něco dělo. Portfolio na schůzkách pravidelně rebalancujeme.
Pokud vám něco z těchto rozdílů zní povědomě, pojďme si o tom promluvit.
Proč klienti volí Finspiro
Platíte za výsledek
Jsme odměňováni podle toho, jak se daří vašemu portfoliu. Náš úspěch je přímo spojený s vaším.
Žádné skryté provize
Pokud u některého produktu provize vznikne, uvidíte ji a odečteme ji z vaší platby. Nemáme důvod vám doporučit dražší řešení než to správné.
Opíráme se o data
Ukazujeme pravděpodobnosti podložené daty, historickými výsledky a reálnými scénáři. I těmi nepříjemnými.
Pracujeme jako tým
Za každým doporučením stojí zkušený tým odborníků. Vždy se máte komu dovolat.
Víte o každém kroku
Otevřeně mluvíme i o rizicích. Protože informovaný klient dělá lepší rozhodnutí. S námi víte, do čeho jdete.
Společná rozhodnutí
Strategii ladíme společně. Netlačíme vás někam, kam nechcete. Vaše rozhodnutí má váhu.
Od prvního kontaktu
po dlouhodobou správu majetku
1
Nezávazná konzultace
Poznáme se a pochopíme vaši situaci, potřeby i obavy. Bez povinností, bez prodejního tlaku. Jen upřímný rozhovor o tom, kde jste a kam směřujete.
2
Analýza majetku
Zmapujeme celý váš majetek: investice, nemovitosti, rezervy, závazky i daňové a právní souvislosti. Konečně uvidíte celý obraz najednou.
3
Návrh strategie
Připravíme individuální plán s konkrétními doporučeními, datovým podložením a alternativními scénáři. Včetně rizik, o kterých se obvykle nemluví.
4
Realizace
Otevřeme za vás investiční účty. Nakoupíme akcie, ETF fondy nebo dluhopisy podle zvoleného investičního plánu. A začneme pracovat na vaší budoucí rentě.
5
Průběžná správa
Portfolio pravidelně sledujeme, upravujeme a udržujeme v souladu s vaším plánem. Reagujeme na změny trhů i vaší životní situaci. Vždy víte, kde vaše peníze jsou a jak pracují.
S čím vám ještě pomůžeme
Správa portfolia je jádro naší práce, ale u větších majetků na ni navazují další věci. Řešíme je pod jednou střechou, ať už vlastními silami, nebo s prověřenými partnery.
Multifamily office
Rodinný majetek soustředíme do jednoho celku s jasnými pravidly, jak z něj kdo čerpá. Místo pěti oddělených portfolií máte jednu strukturu a jednoho správce.
Svěřenské fondy a mezigenerační plánování
Vyřešíme, komu co předáte, kdy a za jakých podmínek. Patří sem dědické plány, závěti u notáře, svěřenské fondy, rodinné nadace i předání majetku formou darů.
Private equity
Otevíráme přístup k zahraničním fondům, které investují do firem ještě před vstupem na burzu. Dostaneme vás do fondů, které se v ČR běžně nedají koupit, například švýcarské private qeuity fondy s velmi dlouhou historií
Lombardní úvěr
Potřebujete hotovost a nechcete rozprodávat portfolio. Banka vám půjčí proti zástavě cenných papírů, podobně jako hypotéka funguje proti zástavě nemovitosti.
Privátní švýcarské bankovnictví
Otevřeme vám účet ve švýcarské privátní bance. Získáte přístup k uzavřeným investicím a část majetku máte v jiné právní jurisdikci.
Daňové plánování
Prodej firmy, nemovitosti nebo části portfolia načasujeme tak, aby daňová zátěž byla co nejnižší. Nejvíc se dá ovlivnit dřív, než transakce začne.
Jak jsme pomohli našim klientům
Každý klient má svá specifika.
Princip naší práce zůstává stejný.
Měl všechno pod kontrolou. Problém byl, že jen on.
Wealth Protector v praxi: majetek musí fungovat, i když ho vlastník nemůže řídit.
Majetek za 68 milionů rozložený na mnoha místech. A přesto sázka na jednu zemi.
Proč počet účtů a fondů neříká nic o tom, jak jste diverzifikovaní.
Nemovitosti za 78 milionů. Místo důchodu nájemníci, opravy a vyúčtování.
Jak oddělit vlastnictví majetku od povinnosti se o něj každý den starat.
Pomáhala firmě růst. Nakonec na ní stál i její osobní majetek.
Jak z 20 milionů v jedné akcii postupně vytvořit portfolio, které přežije i omyl.
V padesáti mohl skončit. Potřeboval jistotu, že peníze vydrží do devadesáti.
Předčasný důchod není rozhodnutí o věku. Je to rozhodnutí o struktuře majetku.
Rodina vybudovala majetek za 90 milionů. Děti nevěděly, co s ním.
Případ, ve kterém nebylo problémem předání majetku, ale jeho převzetí.
Po rozvodu měla 36 milionů. A poprvé v životě rozhodovala o penězích sama
Příběh klientky, která nepotřebovala vybírat fondy. Potřebovala zpátky kontrolu.
Klid na účtu, který stojí miliony
Příběh klienta, který zvolil spořicí účet místo portfolia.
Když proti sobě nestojí produkty, ale dva úplně jiné pohledy na člověka
Měl všechno pod kontrolou. Problém byl, že jen on.
Wealth Protector v praxi: majetek musí fungovat, i když ho vlastník nemůže řídit.
Majetek za 68 milionů rozložený na mnoha místech. A přesto sázka na jednu zemi.
Proč počet účtů a fondů neříká nic o tom, jak jste diverzifikovaní.
Nemovitosti za 78 milionů. Místo důchodu nájemníci, opravy a vyúčtování.
Jak oddělit vlastnictví majetku od povinnosti se o něj každý den starat.
Pomáhala firmě růst. Nakonec na ní stál i její osobní majetek.
Jak z 20 milionů v jedné akcii postupně vytvořit portfolio, které přežije i omyl.
V padesáti mohl skončit. Potřeboval jistotu, že peníze vydrží do devadesáti.
Předčasný důchod není rozhodnutí o věku. Je to rozhodnutí o struktuře majetku.
Rodina vybudovala majetek za 90 milionů. Děti nevěděly, co s ním.
Případ, ve kterém nebylo problémem předání majetku, ale jeho převzetí.
Po rozvodu měla 36 milionů. A poprvé v životě rozhodovala o penězích sama
Příběh klientky, která nepotřebovala vybírat fondy. Potřebovala zpátky kontrolu.
Klid na účtu, který stojí miliony
Příběh klienta, který zvolil spořicí účet místo portfolia.
Když proti sobě nestojí produkty, ale dva úplně jiné pohledy na člověka
Na co se nás často ptáte
1. Kolik stojí správa majetku u Finspiro?
Platíte fixní roční poplatek, který pokrývá náklady na správu, a 10 % z toho, co skutečně vyděláte. Pokud váš majetek neroste, neplatíte výkonnostní složku. Pokud z některého produktu vznikne provize, vidíte ji transparentně a odečítá se z vašich plateb. Nikdy nepřijdete na skrytý náklad.
2. Jaký je minimální objem majetku pro spolupráci?
Pracujeme s klienty, kteří mají investiční majetkek 3 a více milionů Kč nebo jsou schopni pravidelně investovat od 50 000 Kč měsíčně. U klientů s jasným potenciálem jsme otevřeni výjimkám. Konkrétní situaci probereme na úvodní konzultaci.
3. Čím se lišíte od privátní banky?
Banka vám nabídne produkty z vlastního portfolia. Bankéř je odměňován za jejich prodej, ne za váš výsledek. My vybíráme z celého trhu a naše odměna závisí výhradně na tom, kolik váš majetek vydělá. Pokud nevyděláte vy, nevyděláme ani my. To je zásadní rozdíl v motivaci.
4. Jak funguje metoda High Water Mark?
Je to ochrana pro vás. Výkonnostní odměnu platíte pouze tehdy, když váš majetek překoná historické maximum. Pokud portfolio v jednom roce klesne a v dalším se vrátí na původní hodnotu, odměnu neplatíte. Výkonnostní složka se počítá až od nového maxima.
5. Jak otevřeně mluvíte o rizicích?
Zcela otevřeně. Neexistuje investice bez rizika, a každý, kdo vám říká opak, vás uvádí v omyl. Vysvětlujeme pravděpodobnosti podložené daty, popisujeme scénáře včetně těch negativních a říkáme jasně, která rizika lze řídit a která ne. Informovaný klient dělá lepší rozhodnutí. To je základ naší práce.
6. Jak rychle se na spolupráci domluvíme?
Po úvodní konzultaci zpracujeme analýzu vaší situace a předložíme návrh strategie. Celý onboarding trvá standardně 3 až 6 týdnů podle složitosti portfolia. Tempo přizpůsobujeme vám, ne naopak.
7. Pracujete s klienty z celé ČR?
Ano. Kancelář máme v Turnově a v Praze, ale klienty máme po celé republice. Většina konzultací a průběžné komunikace probíhá online. Osobní setkání je samozřejmě možné, pokud ho preferujete.
8. Co se stane, když se v týmu Finspiro něco změní?
Každé rozhodnutí u nás vzniká týmově. Nejste závislí na jednom člověku. Pokud dojde ke změně v týmu, péče o váš majetek pokračuje bez přerušení. Tímto způsobem záměrně eliminujeme individuální riziko, které je u jiných poradců běžné.